Collectief pensioen voor werknemers

Een collectief pensioen, ook wel een collectieve pensioenregeling genoemd, ontstaat wanneer een werkgever een pensioenregeling afsluit voor alle medewerkers of een specifieke groep binnen het bedrijf. Dit betekent dat alle deelnemers dezelfde soort pensioenregeling krijgen aangeboden. Het gaat hierbij niet alleen om grote bedrijven; ook als u slechts één medewerker in dienst hebt, kunt u voor deze werknemer een collectief pensioen afsluiten. In sommige sectoren of CAO’s is het aanbieden van een pensioenregeling verplicht (meer hierover leest u bij verplicht pensioen). Met het afsluiten van een collectief pensioen draagt de werkgever zorg voor de financiële toekomst van zijn medewerkers.

Een collectief pensioen regelen voor je werknemers: verzeker hun financiële toekomst

Het regelen van een collectief pensioen voor je werknemers is essentieel voor hun toekomst en welzijn. Een collectief pensioen biedt niet alleen financiële zekerheid voor je werknemers na hun werkzame leven, maar ook belangrijke voordelen zoals een nabestaandenpensioen. Dit zorgt ervoor dat de partners en kinderen van je werknemers financieel beschermd zijn in geval van overlijden. Ontdek hoe je eenvoudig een passende pensioenregeling kunt opzetten en waarom het zo belangrijk is voor jouw bedrijf.

Waarom een collectieve pensioenregeling onmisbaar voor bedrijven?

Een collectief pensioen biedt je werknemers financiële zekerheid na hun werkzame leven. Het is een aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde die je helpt om talenten aan te trekken en te behouden. Bovendien laat je als werkgever zien dat je de financiële toekomst van je medewerkers belangrijk vindt. Naast de financiële zekerheid voor de oude dag, omvat een collectief pensioen vaak ook een nabestaandenpensioen, waardoor de partners en kinderen van je werknemers financieel beschermd zijn in geval van overlijden. Daarnaast zorgt een collectief pensioen vaak voor voortgezette pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid, zodat werknemers ook bij langdurige ziekte ook blijven opbouwen voor hun toekomst zonder dat hiervoor nog premie betaald hoeft te worden.

"Een goed geregeld collectief pensioen zorgt voor tevreden en loyale werknemers."

Dit zijn de belangrijkste voordelen van een collectief pensioen voor werknemers

  • Financiële zekerheid voor de toekomst
    Met een collectief pensioen geef je je werknemers de zekerheid dat ze ook na hun werkzame leven kunnen genieten van financiële stabiliteit.
  • Aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde
    Een goede en passende pensioenregeling maakt je bedrijf aantrekkelijker voor potentiële werknemers en helpt je om talent aan te trekken en te behouden.
  • Fiscale voordelen voor werkgevers
    Als werkgever profiteer je van fiscale voordelen bij het opzetten van een collectief pensioen (de premies en de advieskosten zijn fiscaal aftrekbaar). Dit maakt het niet alleen voordelig voor je werknemers, maar ook voor jouw bedrijf.
  • Verhoogde werknemerstevredenheid
    Werknemers waarderen het als hun werkgever investeert in hun toekomst. Dit verhoogt de tevredenheid en loyaliteit binnen je bedrijf.
  • Zorg voor nabestaanden
    Een collectief pensioen kan ook voorzien in nabestaandenpensioen, waardoor de partners en kinderen van je werknemers financieel beschermd zijn mocht er iets gebeuren met de werknemer.
Hoe regel je een collectief pensioen?

Het opzetten van een collectief pensioen kan complex lijken, maar met het juiste advies en als je de juiste pensioenadviseur inschakelt wordt het een relatief eenvoudig en betaalbaar proces. Onze pensioenexperts begeleiden je stap voor stap om een pensioenregeling op maat te creëren die perfect past bij jouw bedrijf en de werknemers.

Wil je meer weten over hoe je een collectief pensioen kunt opzetten en wat de voordelen zijn? Neem dan vandaag nog contact op met de pensioenexperts van Transparans Pensioenconsultants.

Waarom schakelt u Transparans Pensioenconsultants in?

Hier zijn 5 goede redenen waarom een werkgever pensioenadviseur Transparans zou moeten inschakelen:

1. Deskundig en ervaren: Transparans beschikt over diepgaande kennis en jarenlange ervaring in collectief pensioenadvies, waardoor u verzekerd bent van deskundige begeleiding bij elke stap.

2. Maatwerkoplossingen: Wij bieden oplossingen die volledig zijn afgestemd op de specifieke behoeften en omstandigheden van uw bedrijf en de medewerkers, zodat u een pensioenregeling krijgt die echt past.

3. Fiscaal optimaal: Transparans zorgt ervoor dat uw pensioenregeling fiscaal voordelig is, zodat zowel u als uw medewerkers optimaal profiteren van belastingvoordelen.

4. Volledige ondersteuning: Van advies en implementatie tot beheer en doorlopende evaluatie; Transparans biedt volledige ondersteuning gedurende het hele proces.

5. Onafhankelijk advies: Als onafhankelijk pensioenadviseur hebben we geen financiële banden met aanbieders, waardoor u altijd een 100% objectief en eerlijk advies krijgt.

“Transparans heeft ons geholpen met een helder en passend pensioenplan voor ons hele team. Een echte aanrader!”

Liesbeth uit Hengelo

Vijf voordelen van een collectief pensioen ten opzichte van het pensioen zelf regelen als werknemer

Vijf voordelen van een collectief pensioen ten opzichte van het pensioen zelf regelen als werknemer

1. Lagere kosten
Een collectief pensioen biedt meestal lagere kosten voor werknemers. Omdat pensioenregelingen collectief worden beheerd, profiteren werknemers van schaalvoordelen, wat resulteert in lagere (beheer)kosten en premies. Individuele pensioenplannen zullen daarentegen meestal duurder zijn vanwege hogere administratie- en beheerkosten.

2. Geen gezondheidsvragen
Bij een collectief pensioen zijn gezondheidsvragen meestal niet nodig. Dit betekent dat alle werknemers, ongeacht hun gezondheidstoestand, kunnen deelnemen aan de collectieve pensioenregeling. Bij het zelf regelen van een pensioen kunnen gezondheidsvragen en medische keuringen een obstakel vormen en mogelijk hogere premies of uitsluitingen met zich meebrengen.

3. Gemak en eenvoud
Een collectief pensioen is eenvoudig en gemakkelijk voor werknemers. Ze hoeven zich geen zorgen te maken over de administratieve rompslomp en ingewikkeld papierwerk dat komt kijken bij het zelf regelen van hun pensioen. De werkgever en de pensioenuitvoerder regelen alles, waardoor het proces gestroomlijnd en stressvrij is.

4. Professioneel pensioenadvies
Bij een collectief pensioen krijgen werknemers toegang tot professioneel pensioenadvies. Dit betekent dat ze profiteren van deskundige begeleiding en advies om hun pensioen optimaal te plannen en te beheren. Bij het zelf regelen van een pensioen moeten werknemers vaak zelf op zoek gaan naar advies, wat duur en tijdrovend kan zijn.

5. Betere voorzieningen voor nabestaanden
Een collectief pensioen biedt meestal uitgebreide voorzieningen voor nabestaanden, zoals partner- en wezenpensioen (jaarlijkse garantiebedragen die eventueel jaarlijks geïndexeerd worden). Dit betekent dat de financiële toekomst van de familie van de werknemer beter beschermd is in geval van overlijden. Bij het zelf regelen van een pensioen moeten werknemers zelf zorgen voor deze voorzieningen, wat complex en kostbaar kan zijn. Ook kunnen niet alle productoplossingen in de privésfeer worden geregeld omdat deze producten buiten de collectieve pensioenregelingen niet worden aangeboden.

Ontdek vandaag nog de voordelen van een collectief pensioen en zorg voor een zorgeloze toekomst voor jezelf en je familie. Neem contact op met de pensioenadviseurs van Transparans en profiteer van lagere kosten, gemak, en professioneel advies als je pensioen wilt regelen voor je werknemers. 

Als u overweegt om een collectieve pensioenregeling voor uw medewerkers in te voeren, of als u werknemer bent en graag wilt dat uw werkgever een collectief pensioen gaat aanbieden, dan is het zaak om alle voordelen en nadelen goed in beeld te hebben. Transparans Pensioenconsultants maakt het u gemakkelijk. Benieuwd naar de voordelen en nadelen van een collectieve pensioenregeling? Download dan snel onderstaand overzicht. U krijgt snel duidelijkheid.
Voor- en nadelen van collectief pensioen

Wilt u pensioen regelen voor werknemers? Hebt u behoefte aan advies rondom uw collectieve pensioenregeling? Of overweegt u om uw medewerkers een pensioenregeling aan te bieden en wilt u weten welke aanbiedere de beste pensioenregeling heeft? Misschien staat u voor een contractverlening en wilt u graag een second opinion over de pensioenregeling van uw medewerkers? Allemaal vragen waar ons hart sneller van gaat kloppen en waar wij veel ervaring mee hebben.

Meer weten? Maak een vrijblijvende afspraak met een van de pensioenspecialisten van Transparans Pensioenconsultants of laat hier een terugbelverzoek achter.

De laatste jaren wordt ons ook regelmatig de vraag gesteld of een werkgever in plaats van een collectieve pensioenregeling niet beter iedere werknemer een extra vergoeding kan geven. Op deze manier kan iedere werknemer dan zelf zijn of haar eigen pensioen regelen. In zijn algemeenheid is er helaas niet één beste advies dat in alle situaties kan worden toegepast. Toch geven wij u graag een aantal overwegingen mee.

Afwegingen wel of geen pensioenregeling

Het opzetten van een pensioenregeling kost tijd en geld. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft dit mooi beschreven in een informatiefolder (zie de link onderaan dit artikel). Hieruit wordt ook duidelijk waarom een volledig adviestraject zo van belang is en waarom de toezichthouder dit ook verplicht voorschrijft aan pensioenadviseurs. Het voordeel voor een medewerker is dan wel dat zij zelf geen pensioenregeling moeten regelen. Hierdoor krijgen zij niet te maken met advies- en afsluitkosten. Als een werknemer deelneemt aan een collectieve pensioenregeling dan mag de pensioenverzekeraar in principe geen gezondheidsvragen stellen. Dit betekent dat ook mensen met een minder goede gezondheid het overlijdensrisico (nabestaandenpensioen) en arbeidsongeschiktheidsrisico kunnen verzekeren. Als zij dit in de privésfeer willen doen dan zal de verzekeraar altijd wel vragen naar de gezondheid en vervolgens beoordelen of zij het risico wel of niet willen accepteren.

Bij een collectieve pensioenregeling betaalt de werkgever vaak een deel van de pensioenpremie. Dit is overigens niet verplicht. Ook een pensioenregeling waarbij de werknemer 100% van de premie betaalt is mogelijk. Door de premieverdeling bepaalt de werkgever dus deels zijn kosten. Als de werkgever besluit om geen pensioenregeling aan te bieden dan zou hij ook kunnen besluiten om als compensatie een maandelijkse vergoeding te geven bovenop het loon. Hiermee kan de werknemer dan zijn of haar eigen pensioen regelen of hier een begin mee maken. Een pensioenpremie is voor een werkgever als bedrijfskosten fiscaal aftrekbaar. Hier betaalt hij geen werkgeverslasten over. Als hij besluit om in plaats van pensioen een maandelijkse compensatie uit te keren dan is hij hier werkgeverslasten over verschuldigd. Dit maakt dus dat de compensatieregeling hem meer kost.

Een collectieve pensioenregeling geldt in principe voor alle medewerkers. 100% maatwerk is hier dus niet mogelijk. Dit kan bij een privépensioenregeling wel.

Advies of meer informatie?

Onze pensioenadviseurs hebben veel ervaring met dit soort adviestrajecten. Overweegt u om uw medewerkers een pensioenregeling aan te bieden of wellicht een compensatieregeling als vervanging van een pensioenregeling? Laat u dan goed adviseren. Onze pensioenadviseurs zijn een ideale sparringspartner en kunnen u goed adviseren. Meer weten of een afspraak maken? Neem dan nu contact met ons op.

U wilt pensioen regelen voor de werknemers? En op dit moment is er nog geen pensioenregeling? In dat geval ziet het adviestraject er op hoofdlijnen als volgt uit.

Stap 1. Inventarisatie

In deze fase gaan wij samen met de werkgever de doelstellingen bespreken. Hierbij wordt ook de kennis en ervaring alsmede de risicobereidheid van de werkgever betrokken. Ook de financiële positie van het bedrijf, op de korte en middelange termijn, is hierbij van belang. Een essentieel onderdeel tijdens de inventarisatiefase is onderzoeken of het bedrijf en de medewerkers mogelijk onder de werkingssfeer van een verplicht bedrijfstakepensioenfonds of cao vallen.

Stap 2. Analyse

Wij maken een vertaling van inventarisatie naar een pensioenregeling en pensioenproduct. Een uitgebreide marktvergelijking waarbij wij in principe alle Nederlandse pensioenuitvoerders - pensioenverzekeraars en premiepensioeninstellingen - betrekken maakt hier onderdeel van uit. U krijgt zo objectief inzicht in de verschillen in: premie, kosten, opbrengsten, voorwaarden en serviceniveau's. 

Stap 3. Adviseren

Wij geven een concreet advies over een passend pensioenproduct. Wij bespreken de uitkomsten met u en geven daar waar nodig een verdere toelichting.

Stap 4. Afsluiten en nazorg geven

Wij begeleiden u bij het afsluiten van het pensioenproduct en controleren de stukken die de pensioenuitvoerder opmaakt. Denk hierbij aan: het pensioenregelement, de uitvoeringsovereenkomst en de overige stukken.

Desgwenst verzorgen wij de communicatie richting medewerkers. Wij geven uitleg over de keuzemogelijkheden en informeren de medewerkers over zaken als: waardeoverdracht, bijsparen, Anw-hiaatpensioen, keuze risicoprofiel, enzovoort.

Ook ondersteunen wij u tijdens de looptijd van de collectieve pensioenregeling.

Wilt u een adviestraject starten of wilt u eens vrijblijvend met een van onze pensioenspecialsten klankborden? Neem dan gerust contact met ons op.

Als uw bedrijf en de medewerkers niet onder de werkingssfeer van een verplicht bedrijfstakpensioenfonds of cao vallen dan kunt u de pensioenregeling voor de medewerkers naar eigen inzicht inrichten. Wel moet er natuurlijk rekening worden gehouden met bijvoorbeeld de fiscale wetgeving, het arbeidsrecht en de bepalingen die zien op gelijke behandeling.

Dit betekent ook dat u de pensioenregeling eigenlijk zo kunt inrichten dat deze past bij uw budget. Het mag duidelijk zijn dat als uw budget maar zeer gering is dat hiermee dan geen 'goud gerande' pensioenregeling kan worden opgesteld. Vaak zien wij dat bedrijven die nog niet zolang bestaan beginnen met een eenvoudige pensioenregeling. Als de zaken dan goed gaan dan kunnen zij later de pensioenregeling alsnog verbeteren. Ook kan men de mogelijkheid bieden dat medewerkers zelf kunnen bijsparen voor een hoger pensioen.

Graag vertellen onze pensioenconsultants u in een persoonlijk gesprek alles over de mogelijkheden en uw investeringen hierbij. Wij zijn bereikbaar via telefoonnummer: 0742550345.

Contact Contact
Wij maken gebruik van cookies

Cookies helpen ons begrijpen hoe je de website gebruikt. Zo kunnen we steeds verbeteren. Wil je meer weten? Lees het hier.

Functionele cookies zorgen ervoor dat de website naar behoren functioneert en gebruikersvoorkeuren onthoudt.
Analytische cookies verzamelen informatie over het gebruik van de website om de gebruikerservaring te verbeteren.
Marketingcookies volgen bezoekersgedrag over websites heen om gepersonaliseerde advertenties te tonen.