Bruto naar netto pensioen
Wat houd je netto over van je pensioen?
Wat je uiteindelijk netto overhoudt van je pensioeninkomen is afhankelijk van veel factoren, en dat maakt het vaak lastig om precies in te schatten hoeveel je straks echt kunt besteden. Veel mensen overzien dit niet, wat kan leiden tot teleurstellingen of een onjuiste inschatting van hun netto pensioeninkomen. Daarom is het belangrijk om inzicht te krijgen in de elementen die jouw uiteindelijke pensioen beïnvloeden.
Valkuilen bij netto pensioen berekenen
Op je Uniforme Pensioenoverzicht (UPO) vind je zowel een bruto- als een netto-opgaaf van je pensioen. Het lijkt misschien overzichtelijk, maar die netto schatting is helaas slechts een ruwe indicatie. Het UPO berekent je netto pensioen enkel op basis van het pensioen dat de pensioenuitvoerder uitkeert en de AOW. De pensioenuitvoerder heeft geen inzicht in je eventuele andere inkomsten, zoals lijfrentes, extra pensioenvoorzieningen of fiscale bijtellingen en aftrekposten. Dit betekent dat jouw netto inkomen in werkelijkheid aanzienlijk kan afwijken. Als je dus wilt weten wat je écht netto kunt besteden dan is het verstandig om verder te kijken dan het UPO en een persoonlijke pensioenplanning te laten maken.
Belasting over pensioen
Wanneer je met pensioen gaat verandert je inkomen. Maar dit betekent niet dat je geen belasting meer betaalt. Veel mensen kijken bij hun pensioen naar het bedrag dat wordt genoemd in het pensioenoverzicht dat ze van hun pensioenuitvoerder ontvangen. Maar let op: dit zijn brutobedragen! In werkelijkheid ontvang je netto een lager bedrag. Dit komt omdat er over de bruto pensioenuitkeringen loonheffing wordt ingehouden. Ook betaal je een bijdrage Zvw over je pensioeninkomen. Wat je uiteindelijk netto aan pensioen ontvangt is bepalend voor je financiële mogelijkheden.
Het is ook belangrijk te weten dat je AOW en pensioen samen kunnen leiden tot een hoger belastingtarief dan je misschien vooraf verwacht. Soms vallen mensen daardoor onbewust in een hogere belastingschijf of verliezen ze recht op toeslagen. Het toepassen van de juiste rekenregels is essentieel om te komen tot een juiste netto pensioenuitkering.
Wil je weten wat je netto kunt verwachten en hoe je jouw pensioeninkomen kunt optimaliseren? Neem dan contact met onze pensioenplanners op. Zij zorgen voor een overzichtelijke berekening én passend advies, zodat je weet waar je aan toe bent. Óf je kunt met een gerust gevoel met pensioen óf je onderneemt actie om je pensioensituatie te verbeteren.
Factoren die je netto pensioen beïnvloeden
Verschillende factoren spelen een rol in wat je uiteindelijk overhoudt van je pensioen. Belangrijke elementen die je werkelijke netto pensioen beïnvloeden, zijn onder andere:
- Overige belaste inkomsten: Heb je naast je pensioen nog extra inkomsten, zoals: lijfrente-uitkeringen, inkomsten via een loonstamrecht of winst uit onderneming? Deze inkomsten worden bij elkaar opgeteld en vervolgens fiscaal belast volgens de bekende progressieve belastingtarieven. Hoe hoger je totale inkomen is des te meer belasting je betaalt. Dit heeft invloed op de hoogte van je netto pensioen.
- Fiscale bijtellingen en aftrekposten: Denk aan fiscale bijtellingen zoals het bezit van een eigen woning of een auto van de zaak. Deze hebben invloed op je belastbaar inkomen. Aftrekposten, zoals: hypotheekrenteaftrek of premies voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, verdwijnen (mogelijk) wanneer je met pensioen bent, wat je uitgavenpatroon en belastingdruk beïnvloedt.
- Heffingskortingen en toeslagen: Deze kunnen variëren op basis van de hoogte van je inkomen en je leeftijd. De hoogte van je netto pensioeninkomen kan hierdoor aanzienlijk veranderen, vooral wanneer je andere inkomsten hebt die het totaal beïnvloeden.
