Pensioenplanning
Pensioenplanning geeft overzicht, inzicht en uitzicht ...
Bij Transparans begrijpen wij dat zowel pensioenplanning als financiële planning meer is dan alleen cijfers en data. Het gaat om het creëren van financiële rust, nu en in de toekomst. Wij helpen je graag om inzicht te krijgen in jouw persoonlijke situatie en begeleiden je stap voor stap naar een zorgeloze oude dag. Of je nu aan het begin staat van je carrière of als juist de pensioendatum nadert. Wij zorgen voor een helder financieel plan dat bij jou past. Lees hoe een van onze financieel planners jou ook jou kan helpen en ondersteunen.
Pensioenplanning op maat
Iedereen wil zijn financiën goed op orde hebben, zowel nu als in de toekomst. Toch hebben veel mensen geen duidelijk inzicht in hun financiële situatie. Daarom heeft Transparans Pensioenplanning op maat ontwikkeld. Dit plan geeft je uiteindelijk de zekerheid dat je financiën goed geregeld zijn. Hierdoor kun jij je financiële doelen verwezenlijken. Het biedt helder inzicht in je huidige financiële situatie en laat concreet zien welke stappen je kunt nemen om in de toekomst comfortabel te leven. Tijdens het adviestraject geeft onze financieel planner je bovendien tips hoe je zaken beter, slimmer en efficiënter kunt regelen.
De Pensioenplanning gaat verder dan een cijfermatig overzicht. De echte waarde zit in de interpretatie ervan. Wij geven advies dat past bij jouw levensstijl en wij werken volgens een beproefd stappenplan om dit te realiseren. Transparans is onafhankelijk en niet verbonden aan banken, verzekeraars of pensioeninstellingen. Wij werken op basis van een uurtarief, waardoor je de garantie hebt dat ons advies altijd 100% eerlijk en objectief is.
Wanneer is het verstandig of noodzakelijk om een financieel plan te maken om je pensioensituatie in beeld te brengen?
Het is belangrijk om op het juiste moment een financieel plan te maken om je pensioensituatie goed in beeld te brengen. Dit helpt je niet alleen om financiële verrassingen te voorkomen, maar ook om je toekomstplannen waar te maken. In bepaalde situaties is het zelfs noodzakelijk om je pensioen te evalueren, zoals bij veranderingen in je carrière of je gezinssituatie. Of wanneer je overweegt om eerder te stoppen met werken. Hierna zetten wij de belangrijkste momenten waarop pensioenplanning essentieel is voor je op een rij.
1. Als je overweegt om vervroegd met pensioen te gaan
Als je eerder wilt stoppen met werken, is het essentieel om goed te begrijpen wat dit betekent voor je financiële situatie en toekomstige inkomen. Een grondige analyse van je financiën helpt om te bepalen of dit mogelijk is en wat de beste strategie is om vervroegd pensioen te realiseren.
2. Bij veranderingen in je carrière
Een nieuwe baan, promotie, of het starten van een eigen onderneming zal invloed hebben op je pensioenopbouw. Ook heeft dit bijna altijd gevolgen voor het partner- en wezenpensioen. Het is verstandig om te weten wat dit betekent voor je pensioensituatie en toekomstplannen.
3. Bij een scheiding
Een scheiding kan een aanzienlijke impact hebben op je pensioen, vooral bij de verdeling van opgebouwde pensioenrechten. Op welk pensioen kun je nog rekenen na de scheiding en is dit voldoende? Door je situatie tijdig te evalueren, voorkom je onverwachte financiële gevolgen en ben je nog is staat om maatregelen te nemen als dit nodig mocht zijn.
4. Vlak voor pensionering
De jaren voor je pensioen zijn cruciaal om inzicht te krijgen in je toekomstige inkomsten en uitgaven. Dit geeft je de mogelijkheid om eventuele pensioengaten te dichten zodat je van een zorgeloze oude dag kunt gaan genieten. Ook kun je op basis hiervan je strategie bepalen. Maak je bijvoorbeeld gebruik van een hoog-laagpensioen of ruil je ouderdomspensioen uit om het partnerpensioen te verbeteren?
5. Bij wijziging in wet- of regelgeving
Nieuwe regels, zoals veranderingen in het pensioenstelsel, kunnen je situatie beïnvloeden. Het is belangrijk te controleren of je pensioenplan nog aan je verwachtingen voldoet en of aanpassingen nodig zijn. Zeker nu wij allemaal te maken krijgen met de nieuwe Wet toekomst pensioenen is dit zeer actueel.
"Met je accountant kijk je financieel achteruit. Met je Pensioenplanner kijk je financieel vooruit."
Wij geven je duidelijkheid over jouw financiële situatie als je (eerder) stopt met werken!
Hoeveel pensioen krijg ik netto?
Pensioenuitkeringen - AOW, pensioen via de werkgever en lijfrente - worden altijd bruto gecommuniceerd. Over de uitkering moet je dus nog belasting betalen. Hoeveel is dit precies? Deze vraag is helaas niet in zijn algemeenheid te beantwoorden. Hoeveel belasting je moet betalen hangt onder meer af van de hoogte van jouw belastbaar inkomen, de heffingskortingen die op jou van toepassing zijn, fiscale aftrekposten (denk aan hypotheekrente) en of je de AOW-leeftijd al hebt bereikt.
Het is logisch dat je exact wilt weten hoeveel je maandelijks netto te besteden hebt. Wij hebben hier de oplossing voor via de Pensioenscan of een Pensioenplanning. Zo krijgt je maximaal inzicht en overzicht en kun je gefundeerde keuzes maken. Ook geven onze adviseurs advies en tips. Bijvoorbeeld over hoe je jouw financiële situatie kunt verbeteren of hoe je gebruik kunt maken van (fiscale) voordelen, zodat je jouw wensen kunt realiseren. Meer over bruto netto pensioen lees je hier >>.
Financiële planning
Een goed financieel plan biedt rust en zekerheid, niet alleen voor later, maar voor elke fase in je leven. Of je nu meer rendement wilt behalen, je kinderen financieel wilt ondersteunen, of wilt weten hoe je nabestaanden er voorstaan bij onverwachte gebeurtenissen. Een gedegen financiële planning helpt je de juiste keuzes te maken. Wil je ondernemer worden of je carrière een nieuwe wending geven? Onze ervaren en gediplomeerde financieel planner staat klaar om je te begeleiden bij al deze vragen en meer. Samen zorgen wij ervoor dat jouw financiële toekomst goed geregeld is.
Wat is financiële planning?
Financiële planning is het proces waarbij jij en je financieel planner een inventarisatie maken van je huidige financiële situatie en je toekomstige doelen, om zo een strategisch plan te ontwikkelen waarmee jij je wensen en doelen kunt bereiken. Het gaat om het in kaart brengen van inkomsten, uitgaven, vermogen, investeringen, verzekeringen en pensioenen, en het maken van slimme keuzes voor de toekomst. Een goede financiële planning helpt je bij het maken van belangrijke beslissingen over bijvoorbeeld: het kopen van een (andere) woning, sparen, beleggen, schenken, eerder stoppen met werken, verandering van baan, pensioen, en het beschermen van je gezin.
Financiële planning is belangrijk voor iedereen die controle wil hebben over zijn financiële toekomst. Het is vooral relevant voor mensen die:
- Toekomstige doelen willen bereiken. Zoals het kopen van een huis, het sparen voor de studie van je kinderen of comfortabel met pensioen gaan.
- Financiële rust en zekerheid zoeken. Door inzicht te hebben in je financiële situatie en een plan te hebben waarbij risico's worden afgedekt, kun je financiële verrassingen voorkomen.
- Te maken hebben met veranderingen in hun leven. Bijvoorbeeld bij het wisselen van baan, echtscheiding, het starten van een onderneming, pensionering, trouwen of samenwonen of de komst van kinderen.
- Nabestaanden willen beschermen. Mensen die zekerheid willen bieden aan zichzelf bij arbeidsongeschiktheid of voor hun gezin in geval van overlijden. Wat is er nu geregeld en is dit voldoende?
- Rendement op je vermogen willen verhogen. Het helpt om te kijken hoe je je vermogen optimaal kunt laten groeien met een verstandige investeringsstrategie. Hierbij zijn zaken als: verwacht rendement, inflatie, risico, risicoreductie en risicospreiding alsmede beleggingshorizon van cruciaal belang.
Kortom, financiële planning is belangrijk voor iedereen die bewuste en doordachte keuzes wil maken om een stabiele en zekere financiële toekomst op te bouwen. Meer weten of vrijblijvend een afspraak maken met onze financieel planner? Neem nu contact met ons op.
Afspraak maken om financieel plan te maken?
Ben je op zoek naar een ervaren financieel planner? Bij Transparans Pensioenconsultants uit Hengelo ben je aan het juiste adres. Met 30 jaar ervaring is onze financieel planner niet alleen gecertificeerd (CFP voorheen FFP), maar ook gediplomeerd life planner en in het bezit van het Wft-diploma pensioen. Kortom, iemand die echt van toegevoegde waarde voor jou is.
In Twente en daarbuiten vertrouwen klanten op ons, dankzij onze brede kennis en expertise. Of je nu eerder wilt stoppen met werken of inzicht wilt in je totale financiële situatie, wij bieden advies op maat. Hypotheekrente, pensioen, de eigen onderneming, beleggen, schenken, erven en belastingen – het hoort er allemaal bij.
Benieuwd naar wat wij voor je kunnen doen? Laat hier je gegevens achter voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek, en wij nemen snel contact met je op! Natuurlijk kunnen wij je dan ook een voorbeeld van een financieel plan laten zien.